省財政兩年內(nèi)安排專項資金 66億元，破解中小微企業(yè)投融資瓶頸

　　18項新政促進中小微企業(yè)快速發(fā)展

　　核心提示

　　廣東省人民政府近日出臺了《關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制若干意見》，提出18條措施，加強中小微企業(yè)投融資機制建設，促進中小微企業(yè)發(fā)展。根據(jù)《意見》，在未來兩年省財政將統(tǒng)籌安排專項資金66億元，加大對中小微企業(yè)投融資的財政資金支持。記者約請市經(jīng)濟和信息化局（市中小企業(yè)局）相關負責人對《意見》出臺背景和主要內(nèi)容進行摘錄解讀。

　　政策出臺背景

　　作為我省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要主體，中小微企業(yè)在吸納就業(yè)、活躍市場、改善民生、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等方面發(fā)揮了不可替代的作用。但在經(jīng)濟下行壓力加大的形勢下，一些中小微企業(yè)發(fā)展面臨巨大困難，尤其是在投融資方面。為深入貫徹落實國務院關于扶持中小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制，切實緩解其面臨的融資難、融資貴問題，省政府經(jīng)研究，決定精準調(diào)控，突出重點，重拳出擊，出臺《關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制若干意見》，通過18條措施完善中小微企業(yè)投融資機制。

　　政策解讀

　　借助平臺“撮合”金企對接

　　《意見》的第一條就提出建立省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺。該平臺最廣泛地采集和整合如國土、稅務、工商、勞動保障以及電費、水費等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)中小微企業(yè)信用信息查詢、信用評級、網(wǎng)上申貸以及融資供需信息發(fā)布、撮合跟進，并向各級政府以及為中小微企業(yè)融資服務的金融機構共享。通過這個銀企共享的平臺，企業(yè)可以隨時了解金融機構的最新信息，決定融資方式。而金融機構也可以根據(jù)在平臺上查詢企業(yè)的信用信息，對企業(yè)作出評價決定是否對該企業(yè)進行融資，免去了許多走訪調(diào)查的時間。

　　政府出資共擔風險讓渡收益

　　目前，相當一部分初創(chuàng)期的高新技術中小微企業(yè)，僅靠自身規(guī)模和資質(zhì)難以從銀行融資，通過債權市場或股票市場直接融資的可能性也不大，導致技術創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化十分困難。

　　因此，《意見》第二條提出，政府設立中小微企業(yè)發(fā)展基金。省財政安排5億元專項資金，同時爭取國家中小企業(yè)發(fā)展基金支持，吸引民間資本參與，爭取募集放大社會資本10倍以上。以股權投資方式支持先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域的中小微企業(yè)。第三條提出，創(chuàng)業(yè)投資引導基金和產(chǎn)業(yè)投資基金。省財政將統(tǒng)籌安排6億元，支持創(chuàng)辦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高技術中小微企業(yè)，引導社會資本重點支持智能制造、高端裝備、生物醫(yī)藥、新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)領域的初創(chuàng)期中小微企業(yè)。同時，為突出政府投資的非營利性，吸引和撬動社會資本共同投入，《意見》還規(guī)定政府出資部分在退出時將50%的凈收益依法讓渡給其他投資方。政府通過讓渡收益、共擔風險的方式，引導社會資本向中小微企業(yè)傾斜，提高放貸信心。

　　就目前情況，中小微企業(yè)規(guī)模小、普遍缺乏土地等有效抵押資產(chǎn)、抵御風險能力不高，導致銀行對中小微企業(yè)的信貸投放比較謹慎。針對這個問題，《意見》強化了對中小微企業(yè)融資保險和擔保等增信支撐：《意見》第四條提出完善中小微企業(yè)信貸風險補償機制。省財政將安排10.2億元專項資金，支持地級以上市設立中小微企業(yè)信貸風險補償資金。對提供中小微企業(yè)融資服務的銀行、擔保、保險等機構給予貸款風險補償。我省通過支持地市設立風險池，在授信方面體現(xiàn)放大作用，萬一出現(xiàn)問題，政府也會分擔補償，從而增加銀行、擔保等機構的信心，增加貸款融資。同時，《意見》第五條提出建立由政府主導的中小微企業(yè)融資政策性擔保和再擔保機構。將在地市組建政府主導的中小微企業(yè)政策性擔保機構，并且將和銀行協(xié)商執(zhí)行不高于上年度全省銀行貸款的加權平均利率，收取的擔保費年化費率不超過2%，并且不收取貸款保證金。此外，省融資再擔保公司將為各市擔保機構提供再擔保支持，中小微企業(yè)可以直接申請各市政策性擔保機構的貸款擔保支持，以低保費、低利率來促進擔保貸款和降低擔保貸款融資成本?！兑庖姟返诹鶙l提出大力發(fā)展小額貸款保證保險業(yè)務，引入保險機構對中小微企業(yè)融資提供增信支撐。要求發(fā)揮保險的融資擔保和征信功能方面，遴選一批保險公司和銀行，對中小微企業(yè)開展小額貸款保證保險融資服務。支持地級以上市設立小額貸款保證保險資金，對投保貸款保證保險的中小微企業(yè)，資金按一定比例補貼保險費用，對產(chǎn)生不良貸款的本金損失部分，保險公司、銀行和資金按比例共同分擔。

　　政府投資基金并非為了盈利，而通過多項措施增進金融機構對中小企業(yè)的信心，引導社會資本向中小微企業(yè)傾斜，同時降低中小企業(yè)融資成本。

　　多形式扶持中小微企業(yè)發(fā)展

　　強化銀行機構對中小微企業(yè)的融資服務。支持銀行業(yè)金融機構加強中小微企業(yè)金融服務專營機構建設，拓展中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和創(chuàng)新服務方式。

　　開展中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點。降低中小微企業(yè)“過橋融資”成本。鼓勵各地級以上市設立中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金池，引導社會資本參與，對試點銀行審核符合續(xù)貸條件的中小微企業(yè)，由資金池提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金。支持銀行在風險可控的情況下，通過提前進行續(xù)貸審批、設立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施，提高轉(zhuǎn)貸效率，減輕中小微企業(yè)還款壓力。

　　加大對中小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)支持力度。遴選3家銀行設立“廣東省中小微企業(yè)小額票據(jù)貼現(xiàn)中心”，對中小微企業(yè)持有的小額商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)。

　　試點利用跨境人民幣貸款支持中小微企業(yè)融資。依托廣東自貿(mào)試驗區(qū)的政策優(yōu)勢，促進中小微企業(yè)對外融資便利化。

　　激活中小微企業(yè)抵質(zhì)押物。通過盤活土地等方式促進企業(yè)貸款。

　　建立中小微企業(yè)投融資糾紛快速調(diào)解機制。建立快速調(diào)解和處理糾紛的法律服務機制，營造良好融資環(huán)境。

　　統(tǒng)籌安排 66億元專項資金

　　其中，24.3億元支持省級和地市建立健全中小微企業(yè)融資政策性擔保和再擔保機構；

　　1.5億元大力發(fā)展小貸保證保險業(yè)務；支持開展中小微企業(yè)司法救助；強化銀行對中小微企業(yè)的融資服務；加大對中小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的支持力度等；

　　2億元 支持中小微企業(yè)設備更新融資租賃；

　　5億元 支持發(fā)行企業(yè)債等，拓寬企業(yè)發(fā)債融資渠道；

　　5億元 設立省中小微企業(yè)發(fā)展基金；

　　6億元 大力發(fā)展創(chuàng)投、風投等基金；

　　10.2億元 完善中小微企業(yè)信貸風險補償機制；

　　11.7億元 支持建立省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺。

　　若有意了解具體關于《意見》的政策信息，請登錄陽江市經(jīng)濟和信息化局網(wǎng)站查看。

　　多管齊下開拓直接融資市場

　　目前我們的中小微企業(yè)過度依賴銀行間接融資，債券、基金、股票等其他直接融資渠道市場規(guī)模較小。但我們不能把解決中小微企業(yè)融資難的渠道只定位在銀行間接融資上。與間接融資相比，直接融資具有風險共擔、利益共享的市場化機制，資金來源和風險相對分散，服務實體經(jīng)濟尤其是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和中小微企業(yè)的能力更強。

　　《意見》提出支持中小微企業(yè)利用多層次資本市場融資，充分發(fā)揮區(qū)域性股權市場作用，為中小微企業(yè)提供多元化融資和股權轉(zhuǎn)讓服務；提出拓寬中小微企業(yè)發(fā)債融資渠道，鼓勵發(fā)行私募債、供應鏈票據(jù)等適合中小微企業(yè)的債權融資產(chǎn)品；提出依托互聯(lián)網(wǎng)金融擴大中小微企業(yè)直接融資，開展互聯(lián)網(wǎng)股權眾籌試點；提出支持開展中小微企業(yè)設備更新融資租賃，按租賃合同設備投資額的一定比例給予融資租賃公司貼息。

　　■ 策劃/許曉峰

　　■ 撰文/劉云鵬 李惠嫦